IKZE-Obligacje

Na IKZE-Obligacje kupisz obligacje skarbowe wskazane przez Ministra Finansów w liście emisyjnym:

• Roczne Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol ROR)
• Dwuletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol DOR)
• Trzyletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu stałym (symbol TOS)
• Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane Obligacje Skarbowe indeksowane inflacją (symbol COI)
• Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe indeksowane inflacją (symbol EDO)

Przyjdź do naszego Punktu Obsługi Klienta lub Punktu Usług Maklerskich i otwórz IKZE-Obligacje. Poinformuj naszego pracownika o transferze z innej instytucji finansowej, aby otrzymać dokument z numerem rachunku, na który będzie można zlecić transfer.

Z otrzymanym dokumentem pójdź do instytucji, która obecnie prowadzi Twoje IKZE i złóż tam dyspozycję transferu na IKZE-Obligacje.

Prawo do wpłat i oszczędzania na IKZE przysługuje:

1) osobie fizycznej (tj. rezydentowi i nierezydentowi), która ukończyła 16 lat*,
2) osobie fizycznej prowadzącej pozarolniczą działalność.

* Osoby małoletnie (16-18 lat) mają prawo do wpłat i oszczędzania na IKZE tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Obligacje nabywane są automatycznie, po wpływie pieniędzy z wpłat, odsetek, wkupu obligacji i za środki z transferu. Obligacje będą nabywne zgodnie z Twoją Dyspozycją Nabywania Obligacji (DNOS).

Dyspozycję DNOS zmienisz:

• w naszym Punkcie Obsługi Klienta lub Punkcie Usług Maklerskich,
• w serwisie obligacyjnym: w górnym menu wybierz obsługiwany rachunek, a w menu po lewej stronie wybierz: Proporcja nabyć.

Możesz mieć tylko jedno konto IKZE.

• Zakończenie oszczędzania - wypłata pieniędzy

Wypłatę pieniędzy zgromadzonych na IKZE-Obligacje możesz zrobić, jeśli masz przynajmniej 65 lat i były przez Ciebie robione wpłaty na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.

Wypłatę pieniędzy z konta IKZE-Obligacje zrobimy:

- na Twój wniosek (po spełnieniu warunków z ustawy o IKE oraz IKZE,
- na wniosek osoby uprawnionej, na wypadek Twojej śmierci lub spadkobiercy (jesli nie została przez Ciebie wskzana osoba uprawniona).

Złożenie wniosku o wypłatę pieniędzy zgromadzonych na koncie IKZE, oznacza jednocześnie wcześniejsze zakończenie oszczędzania, czyli przedterminowy wykup obligacji, których termin wykupu jeszcze nie upłynął.

Przy przedterminowym wykupie obligacji, który wynika ze złożenia dyspozycji wypłaty z IKZE-Obligacje nie pobierzemy opłaty podanej w liście emisyjnym. Wypłacane pieniądze pomniejszymy o zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%, który naliczymy i odprowadzimy do urzędu skarbowego.

Pieniądze przekażemy w ciągu 14 dni od złożenia dyspozycji i przelejemy na wskazane przez Ciebie konto bankowe.

• Wypłata jednorazowa albo w ratach

Wypłatę możesz zrobić jednorazowo lub w ratach. W przypadku wypłaty w ratach, pieniądze wypłacamy przez co najmniej 10 lat. Jeśli wpłaty na IKZE były przez Ciebie robione przez mniej niż 10 lat, wypłata w ratach może być rozłożona na okres równy okresowi, w jakim robione były wpłaty.
W każdym czasie możesz zmienić wniosek o wypłatę w ratach i żądać wypłaty jednorazowej.

Jeśli była przez Ciebie zrobiona wypłata jednorazowa albo wypłata pierwszej raty, nie możesz ponownie założyć konta IKZE.

W przypadku wypłaty w ratach, raz w roku kalendarzowym można zmienić liczbę rat lub liczbę obligacji w racie.

• Wypłata transferowa

Złożenie wniosku o wypłatę transferową z konta IKZE-Obligacje do innej instytucji prowadzącej IKZE, oznacza konieczność przedterminowego wykupu obligacji, które masz zapisane na IKZE-Obligacje.

Przy przedterminowym wykupie obligacji, który wynika ze złożenia dyspozycji wypłaty transferowej nie pobierzemy opłaty podanej w liście emisyjnym, a narosłe odsetki od obligacji oszczędnościowych przekażemy Ci w całości.

• Wcześniejsze zakończenie oszczędzania - zwrot środków

W każdej chwili masz możliwość wcześniejszego zakończenia oszczędzania i wypowiedzenia umowy o prowadzenie IKZE. W takim przypadku zrobimy zwrot wszystkich środków zgromadzonych na Koncie IKZE. Zgodnie z ustawą o IKE oraz IKZE, zwrócona może być wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKZE:

- pieniądze wypłacone z IKZE-Obligacje jako zwrot, będą ujęte w rocznej deklaracji PIT-11. Otrzymaną kwotę należy doliczyć do dochodu w rocznym rozliczeniu PIT (opodatkowanie według skali podatkowej),
- zwrot środków zgromadzonych na koncie IKZE-Obligacje zrobimy przed upływem 14-dniowego terminu wypowiedzenia Umowy o IKZE-Obligacje,
- przekazaną kwotę pomniejszymy o opłatę za przedterminowy wykup oraz ewentualnie opłatę zgodną z Taryfą, która wynika z wypowiedzenia umowy o prowadzenie IKZE-Obligacje.

Wpłaty zrobione na IKZE w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od dochodu w składanym zeznaniu rocznym. Jaki to będzie druk, zależy od tego czy IKZE masz jako osoba fizyczna, czy osoba fizyczna prowadząca pozarolniczą działalność.

Odliczenie wykazuje się w załączniku PIT-O (ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych art. 26 ust. 1 pkt 2b)).

Zostaw kontakt, oddzwonimy.