Przejdź to głównej części strony

IKE-Obligacje

  • Możliwość inwestowania w detaliczne Obligacje Skarbu Państwa.
  • Limit wpłat do wykorzystania w 2025 roku: 26 019 zł.

IKE-Obligacje to:

Dostęp do detalicznych obligacji skarbowych

Nabycie, przedterminowy wykup i zamiana bez prowizji1

Zwolnione z podatku od zysków kapitałowych

Po spełnieniu wymogów z ustawy o IKE i IKZE, nie zapłacisz podatku od swoich zysków na koncie IKE-Obligacje

Samodzielne decydowanie o wpłatach

Możesz wpłacać pieniądze na IKE-Obligacje kiedy tego potrzebujesz. Pamiętaj o rocznym limicie wpłat, który w 2025 r. wynosi 26 019 zł

Swoboda w dysponowaniu środkami

Inwestowanie na IKE-Obligacje możesz zakończyć w każdej chwili i wypłacić część lub całość zgromadzonych środków2

Dziedziczenie

Możesz wskazać osoby uprawnione, którym wypłacimy pieniądze w przypadku Twojej śmierci

Opłaty

Prowadzenie konta

  • Opłata za 1 rok
    0%
  • Opłata za 2 rok
    0,16%
  • Opłata za 3 rok
    0,15%
  • Opłata za 4 rok
    0,14%
  • Opłata za 5 rok
    0,13%
  • Opłata za 6 rok
    0,12%
  • Opłata za 7 rok
    0,11%
  • opłata za 8 i każdy kolejny rok
    0,1%
Opłata naliczana od wartości nom. zapisanych obligacji w ostatnim dniu roku, nie więcej niż 200 zł

Prowizje

  • Nabycie detalicznych obligacji skarbowych
    0 zł

Obsługa konta

  • Częściowy zwrot z konta
    100 zł
  • Zamknięcie umowy przed upływem 12 miesięcy
    150 zł

Jak otworzyć IKE-Obligacje

W internecie

  • 1

    Zaloguj się do serwisu iPKO

    Przejdź kolejno do: Moje produkty - Inwestowanie - Biuro maklerskie - Otwórz konto IKE-Obligacje

  • 2

    Uzupełnij dane

    Wypełnij wniosek o otwarcie IKE-Obligacje

  • 3

    Zatwierdź wniosek

    Przeczytaj umowę i podpisz ją zdalnie darmowym podpisem kwalifikowanym mSzafir

W placówce

  • 1

    Wybierz placówkę

    Odwiedź nasz Punkt Obsługi Klienta (POK) lub Punkt Usług Maklerskich (PUM) zlokalizowany w oddziale PKO Banku Polskiego

  • 2

    Uzupełnij dane

    Nasz pracownik przygotuje dla Ciebie odpowiednie dokumenty

  • 3

    Podpisz dokumenty

    Jeżeli wszystkie dane się zgadzają, podpisz umowę

Pytania i odpowiedzi

  • Na IKE-Obligacje kupisz obligacje skarbowe wskazane przez Ministra Finansów w liście emisyjnym:

    • Roczne Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol ROR)
    • Dwuletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol DOR)
    • Trzyletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu stałym (symbol TOS)
    • Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane Obligacje Skarbowe indeksowane inflacją (symbol COI)
    • Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe indeksowane inflacją (symbol EDO)

  • Przyjdź do naszego Punktu Obsługi Klienta lub Punktu Usług Maklerskich i otwórz IKE-Obligacje. Poinformuj naszego pracownika o transferze z innej instytucji finansowej, aby otrzymać dokument z numerem rachunku, na który będzie można zlecić transfer.

    Z otrzymanym dokumentem pójdź do instytucji, która obecnie prowadzi Twoje IKE i złóż tam dyspozycję transferu na IKE-Obligacje.

  • Przyjdź do naszego naszego Punktu Obsługi Klienta i podpisz Aneks do Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego IKE-Obligacje, przekształcający konto IKE-Obligacje w konto SUPER IKE.

  • Obligacje nabywane są automatycznie, po wpływie pieniędzy z wpłat, odsetek, wkupu obligacji i za środki z transferu. Obligcje będą nbywne zgodnie z Twoją Dyspozycją Nabywania Obligacji (DNOS).

  • Dypozycję DNOS zmienisz:

  • Pieniądze zgromadzone na koncie IKE-Obligacje możesz wycofać w każdej chwili, jednak wcześniejsze zakończenie inwestycji bez spełnienia wymogów określonych w ustawie o IKE oraz IKZE, w tym częściowy zwrot, spowoduje obowiązek odprowadzenia podatku od zysków kapitałowych.

    • Wypłata transferowa,
      która oznacza przeniesienie pieniędzy zgromadzonych na Koncie IKE do innej instytucji finansowej, która prowadzi indywidualne konto emerytalne lub do programu emerytalnego. W przypadku wypłaty transferowej do innego podmiotu nie możesz przenieć detalicznych obligacji skarbowych. W tym przypdku będzie wykonana dyspozycja przedterminowego wykupu. Wypłata transferowa oznacza zamknięcie konta IKE-Obligacje.
    • Zwrot,
      czyli wycofanie całości środków zgromadzonych na IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty bądź wypłaty transferowej. Wcześniejsze wycofanie środków skutkuje koniecznością zapłaty podatku. W przypadku, gdy na IKE przyjęto wypłatę transferową z programu emerytalnego, odprowadzimy również do ZUS kwotę w wysokości 30% sumy składek podstawowych wpłaconych wcześniej do programu emerytalnego. Zwrot całości środków jest jednoznaczny z zamknięciem konta IKE-Obligacje.
    • Częściowy zwrot,
      czyli wycofanie jedynie części środków zgromadzonych na IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty bądź wypłaty transferowej. Przedmiotem częściowego zwrotu mogą być jedynie środki pochodzące z wpłat na IKE. Nie ma jednak konieczności zamykania konta IKE, co oznacza, że nadal możesz kontynuować oszczędzanie na IKE-Obligacje.
    • Wypłata jednorazowa lub w ratach,
      która powoduje zachowanie przywileju zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych. Wypłatę w ten sposób zrealizujesz po osiągnięciu wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia, oraz po spełnieniu warunków określonych w ustawie o IKE oraz IKZE:
      - wpłata na konto IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych, albo
      - wpłata ponad połowy wartości wpłat nie później, niż na 5 lat przed zlożeniem wniosku o wypłatę.

      Wypłata pieniędzy zgromadzonych na kontach IKE przez oszczędzających urodzonych do końca 1948 r. jest regulowana odrębnie:
      dla osób urodzonych do 31 grudnia 1945 r., wypłatę możemy zrealizować, jeśli była zrobiona:
      - wpłata na konto IKE co najmniej w 3 dowolnych latach kalendarzowych, albo
      - wpłata ponad połowy wartości wpłat nie później, niż na 3 lata przed zlożeniem wniosku o wypłatę,

      dla osób urodzonych między 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r., wypłatę możemy zrealizować jeśli:
      - masz 60 lat lub masz nabyte wcześniejsze uprawnienia emerytalne oraz,
      - była przez Ciebie zrobiona wpłata na konto IKE co najmniej w 4 dowolnych latach kalendarzowych, albo
      - była przez Ciebie zrobiona wpłata ponad połowy wartości wpłat nie później, niż na 4 lata przed zlożeniem wniosku o wypłatę.

  • Tak, ale pamiętaj, że zakończenie inwestycji na IKE bez spełnienia warunków określonych w ustawie o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego uprawniających do wypłaty lub skorzystanie z częściowego zwrotu spowoduje obowiązek odprowadzenia podatku od zysków kapitałowych. Bank jako płatnik potrąci 19% zryczałtowany podatek dochodowy od osób fizycznych.

  • Możesz mieć tylko jedno konto IKE.

  • Zostaw kontakt, oddzwonimy.

Dokumenty

PDF
Ikonka pliku z rozszerzeniem pdf

Umowa o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego IKE-Obligacje

Wyjaśniamy oznaczenia:

1 Biuro Maklerskie nie pobierze prowizji, ale przedterminowy wykup obligacji wiąże się z opłatą, zgdoną z Listem emisyjnym dla danej serii obligacji. Opłata jest pobierana również przypadku zwrotu, częściowego zwrotu albo przedterminowego wykupu w celu reinwestycji. Opłata nie zostanie pobrana w przypadku przedterminowego wykupu w związku z wypłatą lub wypłata transferową.

2 W przypadku zakończenia oszczędzania na IKE przed spełnieniem wymogów z ustawy o IKE oraz IKZE, tracisz prawo do zwolnienia podatkowego.

 

Informacja o ryzyku:

Ryzyko związane z inwestowaniem środków pieniężnych w obligacje Skarbu Państwa jest kwalifikowane do najniższej kategorii ryzyka.

Zgodnie z zapisami art. 95 pkt 6 ww. ustawy o finansach publicznych, Skarb Państwa odpowiada całym majątkiem za zobowiązania wynikające z wyemitowanych skarbowych papierów wartościowych.

Dodatkowo art. 165 pkt 1 tej ustawy mówi, że wydatki na obsługę długu Skarbu Państwa są dokonywane przed innymi wydatkami budżetu państwa. W praktyce oznacza to, iż w przypadku jakichkolwiek trudności w realizacji wydatków budżetowych Skarb Państwa ma obowiązek w pierwszej kolejności uregulować zobowiązania wynikające z wyemitowanych skarbowych papierów wartościowych.